《保险那些事儿》005章 想买真保险，你必须学会这些

  在我给大家分享如何购买保险之前，我们先来聊一聊为什么越来越多的人都愿意买它了？
  除了国家的政策导向、经济展的趋势等因素以外，仅从大病生率这一点，就能够说明问题。
  国家癌症中心最近布了一个关于中国恶性肿瘤病和死亡的分析报告，报告显示，据估计2o14年全国新恶性肿瘤病例约38o.4万例，死亡病例229.6万例。也就是说，平均每分钟有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。
  细分来看，其中男性病第一位的是肺癌，而女性病第一位的是乳腺癌，这跟男性的生活习惯以及女性的生理构造有着直接的关系。
  当然，环境污染、食品安全问题、负荷的工作、熬夜、不良生活习惯等，也是造成大病高的诱因。
  所以，在二三十年前，人们都觉得如果有谁不幸得了癌症，一定是小概率事件，跟自己好像没有多大关系，而现在几乎是人人自危，生怕生了这种不好的事情。
  那么，一旦患上了癌症就真的等于宣判死刑了吗？
  答案当然是否定的，随着医疗水平的不断提升，科学的进步，以前的“谈癌色变”逐渐变成了“谈癌花钱”。
  世界卫生组织报告显示，三分之一的癌症是可以预防的，三分之一的癌症是可以治愈的，三分之一的癌症是可以通过治疗，达到延长寿命的效果。
  这更加证明了只要愿意花钱，癌症就能够被“征服”，钱在，命就在！
  但是，大部分的普通家庭一下子是拿不出来几十万元，甚至是上百万元的治疗费用，社保也只能是出院以后报销其中的一部分，所以，大病保险就凸显出来了它的功能和作用。
  俗话说，拿出来5o万元很困难，但是保个5o万元却很容易！保险就是告诉大家如何把手里的1万块钱挥出几十万的作用。
  所以，现在买保险特别是买大病保险的人越来越多，这是一个不可阻挡的趋势，也是国家飞展下的又一个“刚需”。
  讲到这里，我们言归正传，既然保险也是刚需，那么作为“小白”的大多数客户应该如何去购买呢？
  这确实是一门值得研究的学问，否则，如果客户遇到了不太“靠谱”的保险代理人，那么，买到的保险很有可能就是没用的“假保险”，到时候后悔都来不及。
  因此，我们要想买到“真保险”，先得弄清楚以下几个问题：
  第一，我为什么要买保险？
  第二，保险到底能够给我带来什么好处（利益）？
  第三，如果决定要买一份保险，我们最想解决什么问题，或者说，我目前最担忧的事情是什么？
  第一个问题其实很好解答，因为社保的特点是“广覆盖，低保障，保而不包”，简单来讲就是它不能够完全解决老百姓的医疗、养老、教育等民生问题，仍然需要通过商业保险进行补充和加强。
  第二个问题的答案也很简单，保险能够实现1oo%医疗报销，几十万上百万元的大病费用能够提前给付，可以拿到更丰厚的养老金、教育金……总的来说，就是“没事锦上添花，有事雪中送炭！”
  第三个问题的答案因人而异，需要根据每个人、每个家庭的实际情况和具体需求来最终确定，比如有的人更加关注大病的治疗费用，因为现在“看病贵”已经是不争的事实，有的人喜欢给自己的孩子存点钱，留着将来上学或者成家立业的时候用，那么我们就可以选择一些年金保险或者理财保险。
  这三个问题都搞明白了以后，我们再记住这样一句话——“买对人，买对险种，买够保额”。
  先，买保险是有先后顺序的，即“先大人后小孩，谁是家庭当中的经济支柱优先给谁购买”。简单讲，就是家里谁最能挣钱，就先考虑给谁买！
  有的人可能会质疑，“我家的宝宝最重要了，小孩子既容易生病，又难免生一些意外，为什么不优先给他们买呢？”
  这个疑问听起来似乎很有道理，但是我想反问一句，“假如有这样一个四口之家，老公是外出挣钱的，老婆是家庭主妇，两个孩子是花钱的，你觉得哪一个成员更需要保险的保障？”
  一旦挣钱的生了不好的事情，这个家庭还能够正常生活下去吗？而且对于小孩来说，大人就是他们的保险。
  当然，我指的是购买的先后顺序，并不代表小孩子就不需要保险了，在经济条件允许的情况下，每一个家庭也可以给他们的宝宝增加一份“关爱”。
  其次，一定要买对险种，因为目前市面上有很多家保险公司，而保险的种类也是各式各样，可以用“五花八门”来形容，所以，如果让客户自己去选择，非常容易挑花眼。
  在这种情况下，就需要记住另外一句话了，“先保障后理财”，不管保险再怎么复杂，也不过分为保障和理财两大类。
  如果一个家庭的成员都还没有购买任何保障类的产品，就去考虑理财保险，显然是不科学，也是不理性的。
  毕竟，保险的本质是保障，它的主要作用和功能就是转移风险，防患于未然，运用杠杆的原理拿小钱换大钱。
  所以，想依靠保险去赚钱的朋友，不如把目光转向证券、股票、或者做生意上面，相信高额的回报一定是通过高风险和高付出换来的。
  最后，就是买够保额，这也是一个非常重要的环节，因为我以前也帮助过很多老客户进行理赔，他们的普遍回应是：“赔的少，不够花，买保险确实没有用……”
  我非常理解他们的想法，而造成这种结果的根本原因在于当初买保险的时候，没有买上足够的保额，这跟客户能不能交得起保费没有直接关系，作为专业的保险代理人必须让客户明白买多少保额更加合适，它究竟能够解决什么问题。
  讲到这里也就告一段落，总的来说，只要在买保险的时候做到“买对人，买对险种，买够保额”，就能够买到真保险！
  除此之外，还有最最重要的一点就是一定要找对人，相信越是专业负责的保险代理人（比如说我，呵呵自恋一下），越能够帮助客户买到更加合适的保险组合，量身定做不会多花一分冤枉钱。
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