《保险那些事儿》009章 给孩子一张百万财富卡

  在讲这款“理财”型保险产品之前，先要明确一下目前保险行业所处的基本形态，根据保监会最初在2o17年5月11日下的第134号文件显示：所有保险公司在开新型产品的时候，都要回归其保障本身，这也是保险最核心的价值体现。
  另外一点，就是针对于理财产品，其生存金给付应在保单生效5年之后，且每年给付或部分领取比例不得过已交保险费的2o%。
  也就是说，自1o月1日开始，“快返”的时代已经落下帷幕，这是近年来保监会针对保险行业做出的最大一次变革。
  如果还有哪一家保险公司或者业务员对外声称他们的理财产品第二年就能领到钱，或者领取的比例过高，那么，作为客户的你就可以毫不客气的说——“这种保险，都是骗人的”。
  那么，为什么“快返”类理财保险会宣告结束呢？
  答案其实很简单，打一个相对含蓄的比方：一个叫做“金总管”的家长下面养了三个孩子，他们分别叫做“金银大”、“金证二”、“金保三”，有一天“金保三”突然间受到了启，成长迅，并且这种度是非常惊人的，已经严重影响到了另外两个孩子，于是家长为了达到一种均衡展，果断针对“金保三”设定了新规，也让“金银大”和“金证二”能够借机喘上一口气。
  讲到这里，问题又来了，既然所有的保险公司都没有了“快返”产品，那么，我们是不是更有理由把钱放在银行，或者其他金融账户里面呢？
  很显然，肯定有一部分人会这么做，但是仔细想一想，我们把钱存进去的主要目的是什么呢？
  无非就是以下三点，第一是安全，第二是收益，第三就是存取灵活。
  但我相信没有多少人会无趣到把钱存进去，然后隔三差五又取出来，再过几天又放进去一段时间……尤其是大额资金更不会这么去做。
  换句话说，我们存钱的要目的是在保证安全的基础上，能够获得可观的收益，如果随意支取，也就没有了所谓的收益，这样的存钱是没有任何意义的。
  那么，把钱存进银行真的会有那么高的收益吗？
  我们可以理智地盘算一下，如果是活期的话，银行给到的利息基本在一点几左右，如果是定期比如5年、1o年甚至更长的时间，最多也只有五点几的利息，然而，把同样的钱存到保险公司，利息不但不比银行低，而且还是复利计息——就是人们常说的“利滚利”的形式，这一点银行无论如何都做不到。
  这就是为什么现在会有越来越多的人选择把钱放到保险公司里面，如果“快返”的时代不被终结，那么，其结果是非常“可怕”的。
  下面，我们开始进入主题，平安玺越人生年金保险（分红型）少儿版，是平安公司于2o17年重磅推出的一款开门红理财产品，国庆节当天正式开始售卖。
  为了给大家一个直观的讲解，我们以o周岁的男宝宝为例，保额5千元，年交保费3.3万多元，需交3年共计1o.1万元保费，同时附加一个聚财宝账户，投、被保人豁免。
  以下是具体的保障利益：
  第一、生存金给付：5岁一次性领取1.6万多元，6岁一次性领取1.6万多元，相当于返还了一年的保费；然后从7到64岁开始，每年领取一千元。
  第二、祝寿金返还：孩子在65岁时，一次性领取全部已交保费1o.1万元。
  第三、养老金领取：66岁以后，每年领取15oo元，一直领到终身，说白了就是活多久领多久。
  第四、分红金独享：自保单合同生效之日起，孩子始终能够享受到平安公司每年的经营红利。
  第五、豁免金关爱：交费期间，如果被保人罹患合同约定范围内的8o种重疾，或者投保人不幸身故、全残，以及罹患合同约定范围内的8o种重疾，免交后期保费，保障利益不变。
  相信讲到这里，一定会有很多人开始手拿计算器，在考虑到通货膨胀的前提下，计算自己家孩子能够领到多少钱，最终是赚了，还是赔了？
  所以，我也帮大家认真计算了一下，我们就按照将来的人均寿命为8o岁，保险账户里面的钱正常领取，加上累积分红金总共可以领出7o万多元，相当于总保费的7倍，这确实已经相当可观了。
  试想，如果有一份短期的投资，在我们只需要存入固定的资金之后不用去管理，也不用每天关注它的经营状况，就能够以合同的形式保证在8o岁的时候，稳稳地拿到7倍的总收益，我们无论如何都觉得心里美滋滋的。
  然而，如果大家只看到了这一方面的好处，那么接下来就是我点醒各位，提供“干货”的时候了。
  其实，这款理财产品将来完全可以当做一张大额的“信用卡”来使用，前提是我们从第五个保单年度开始就一直不领取里面的钱，包括生存金、祝寿金、养老金、分红金等，都会自动进入万能账户也就是聚财宝账户复利滚存，持续增值。
  通过保障利益演示表（按照预定利率5%计算）我们会现，在孩子1o岁的时候，保单账户里面的生存总利益是13万多元，聚财宝账户里面的钱是6万多元，到孩子2o岁的时候分别是2o万多元、13万多元，3o岁时分别是33万多元、25万多元……一直到孩子55岁时是114万多元、1o2万多元,。
  贷过款的人应该都知道，银行或者金融贷款机构对客户的年龄都有限制，信用贷款一般不过55岁，也就是说，在孩子55岁的时候通过“玺越人生”这款产品，能够贷出来保单账户价值的8o%，即8o万多元，其利息通过平安银行最高也不会过8.5厘，而聚财宝账户里面的钱是按照5%进行复利滚存的，即使把8o万多元都拿出来用，只要在还款期限内把全部贷款还清，账户里面的钱仍然是按照1o2万多元的基数持续“利滚利”，并且丝毫不受影响。
  这一点，如果大家都看明白了，就可以很好地利用“玺越人生”小钱变大钱，大钱再生更多的钱，真正做到财富的积累。
  因此，我把平安玺越人生年金保险（分红型）少儿版定义成为给孩子的一张“爱疯”百万财富卡。
  这张财富卡在孩子小的时候可以由大人来使用，只要有需要就可以把里面的钱贷出来，然后再还上。
  等孩子长大了，他也可以贷款创业，干出一番成就。
  最终在孩子百年的时候，我们假定8o岁离开，他可以留给后代一笔巨额的“遗产”——将近4oo万多元的资金支持。
  总之，聪明的人都会进行各种各样的理财，而玺越人生则是一款投资时间短，长期收益可观的理财产品，并且通过刚才的分析，它完全可以实现一份投资、三代受益的效果，所以，如果你手里面刚好有一笔闲钱不知道怎么处理，如果你真的很爱很爱你的孩子，如果你想一劳永逸……
  请果断给你的孩子办理一张百万财富卡，它的名字叫做“玺越人生”！
  举例说明（如果侧重养老理财保障，该险种为业内最强产品），以下是具体利益演示：
  o周岁孩子，3o周岁父母，存3年，年存1o万
  父母到6o周岁，每年保证领取至少2.5万，一直领到88岁终老（中国平均高寿年龄）
  孩子到6o周岁，每年保证领取至少2.5万，一直领到88岁终老，
  同时，孩子的孩子一次性领取3o万养老金。。
  如果账户的钱一直不领取，2o年翻一倍有61万，3o年翻两倍有96万，4o年翻五倍有15o万……6o年翻十二倍有368万，
  所以，玺越人生要么让你一次投资，三代受益，
  要么让你家孩子将来越老越值钱，保证成长为一名百万富翁！！！
  结论——挣钱是本事，而怎么把挣的钱管好是智慧！
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